2018年的P2P理财怎么样?

2024-06-18 12:34

1. 2018年的P2P理财怎么样?

P2P互联网金融理财在国内盛行已有10年之久,从过去的疯狂野蛮式的增长,随着国家监管相关政策的完善与落实,P2P理财早已摆脱了过去的混乱局面,但即便如此,P2P理财风险依旧存在,投资者选择P2P时可以先了解未来的P2P走势。那么2018年的P2P理财怎么样?
2018年的P2P理财怎么样?在这之前我们再来认识下“P2P理财”。
P2P做了银行与民间借贷不愿做、做不了的服务,创造了这个市场空间及利率空间的剩余价值,P2P的生命力及其经济社会价值就在这里。优质的中小企业被银行拒之门外,别怕,只要你信用良好、还款能力稳定,P2P平台一定会帮助你。
中国改革开放以来,已经经历了两次财富大洗牌,正在经历第三次财富大洗牌。第一次是胆大的对胆小的进行洗牌。配合改革开放以后的货币发行和通货膨胀,依靠工资积累的人士,突然感觉到财富相对贬值得越来越厉害。这也是东南沿海一带财富崛起,而中西部地区,特别是东北地区财富地位急剧衰的原因。
第二次大洗牌是有知识、有见解的人士对知识和见解缺乏的人士大洗牌,这种洗牌发生在15年前,突出表现在一大批优秀民营企业的崛起,包括华为、腾讯、TCL等。
目前正在上演的第三次财富大洗牌将是新思维方式者对旧思维方式者的洗牌。善于财富投资的人,成为第三次财富洗牌的赢家,并成为未来10年仅有的能够对抗通货膨胀和人民币贬值的投资人群。难以适应互联网文明和空间文明时代的来临,仍然停留在传统产业的思路的人群,财富将急剧缩水。全民创业、万众创新,大力支持实体经济,互联网金融P2P成为最佳理财方式,国家已经反复告诉你,千万不要视而不见!
互联网金融理财改变着人们的生活,交易量以压倒性的优势胜过其它产品,已经跻身一线理财方式,但是有些人仍然对P2P抱有偏见,不假思索的脱口而出:“P2P都是骗人的!”
其实这些人中99%的人都是听别人说的,有一个词叫闷声发大财,聪明的投资者赚到了钱自然不会声张,而有些自己不懂金融,让朋友不要买?但是,面对通货膨胀的时代,你的朋友是否能给出还房贷、车贷、孩子教育基金的费用?
模式创新真正做到普惠金融,得到国家大力支持
投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。
国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂,去除传统金融机构之间的中介,让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险,国家已经出台一系列方案保护投资者。规定,资金与银行合作,平台碰不到投资者的钱,也就没有了所谓的跑路风险。要求,平台做到小额分散,普惠金融,更大程度的降低了运营风险。
P2P取代银行80%的业务,你却视而不见?
今天你不改变,明天别人改变你。中国经历30年的高速发展与财富积累,弯道超车进入了金融资本时代,互联网金融正以迅雷不及掩耳之势,得到迅猛发展!
截至目前,传统的银行业利润增长率已经下降至0,且坏账率不断攀升,许多国有大行业、商业银行的职员纷纷离职,2016上半年,五大行离职人员累计超过2.5万人,其中包括大量的高管纷纷跳槽到证券、基金和互联网金融行业。这一系列的现象表明着,银行业的寒冬已经来临了。
P2P理财模式已经成为了最佳理财方式,它以收取借贷双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的,相对于银行理财模式来说,它具备多个优势:
1、收益率:P2P理财收益高、银行理财收益低
银行以手续费、托管费、管理费等名录,瓜分了理财投资者大量收益。而投资收益率在4.5%左右,也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价,年化收益率普遍在8%?12%之间,是银行理财产品的4倍有余。
2、抵押担保:P2P理财模式有、银行理财无
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段。稳健优质的P2P平台普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,有一定的保障性。
3、真实项目挂钩:P2P理财模式清楚、银行理财糊涂
现实当中,银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么,不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。P2P理财模式需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,投资者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。
4、流动收益:P2P理财付息形式多样、银行理财到期付息
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益,容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式,一定程度上降低了理财风险,也满足了日常的流动性需求。
选择P2P平台时,现在其实比较容易,按照国家监管要求,完成资金存管,运营证件完备,最重要的是债权真实性,如果有保险公司合作,那就算的上好上加好!
2018年的P2P理财怎么样?现在的P2P理财无论是从数据、还是安全性,都是值得投资者们放心去挑选投资的好项目之一,当然,风险是不可避免的,对此想要做好P2P理财,一定的风险意识也是不容忽视。

2018年的P2P理财怎么样?

2. 现在该如何投资P2P?

1)摆正心态,持续观察
互金兴起之前,其实全民理财的风气并没有那么浓,正如诸多平台早起宣传的那样,高收益,低门槛,让很多不懂投资的老百姓也能够体会理财的快感了。但是随着投资理财人群的逐渐扩大,行动更上了,思想却没有跟上。
2)适当收网,集中精力
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”用于分散风险,但这段阶段,我觉得应该适当收网,精力集中在至多2-3家,不同于以往,按照现在的“办法”要求,大部分目前的业务模式和平台现状都是不符合的,再接下去的时间里,我们可以想像的是,所有想要活下去的平台都会努力按照要求去执行,去改变,不可避免的就是“变动”和“发展”,而这些“变动”不同平台的节奏不一样,如果我们的需要关注平台过多,必定会导致我们的精力分散。
精选平台,根据办法的红线要求,一条条去对应观察平台的动态,虽然我们知道平台无法短时间内就达到标准要求,但是在这个特殊的时期,大部分的平台都会尽力的去展现自己的态度,如果个别平台依旧无动于衷,反其道而行之,那可以考虑收网了。
3)择短避长,进退自如
说到投资偏好,有些人喜欢长标,1-3年之间不等,通常特点:收益高,可避免资金站岗,不用反复操作,更为省心省力;当然也有些更倾向于短标,特点:灵活性高,便于随时支取。
4)细节出发,举一反三
辨别平台的方法主要有:看背景、看团队、看风控、看项目等等。

3. 2017年还能玩P2P吗?

2017年是P2P行业最不平凡的一年,整改之年并不是说不能玩了,原因如下:
 一、互联网金融已在中国普及
这可以说是最好的地利条件了,大家都知道,智能手机普及率已经达到了85%,你想理财,通过手机不但随时随地可以操作,而且更加简便,收益更好,体验更好。都说这是最坏的时代,我觉得我们是赶上最好的时代,互联网金融的普及让我们的生活更加多姿多彩。
 二、国家频出利好P2P的政策
这个条件就是天时了,去年国家已经明确了P2P网贷的合法身份地位,P2P经历了监管政策从无到有的过程,虽然被称为史上最严监管,但最大的受益人是投资者,所以这对我们来说是重大利好的。2016年网贷行业总体贷款余额已经达到了8162.24亿元 ,同比2015年同期上升100.99%。按目前增长态势,预计2017年年底网贷行业贷款余额或超1.3万亿元。
  三、P2P服务竞争加剧,有利于投资人
最近有人问,P2P整体收益在下降,是不是P2P平台整体交易量下滑了,我们想借用马云的一句话:有人说实体经济不行了,那是你们家的实体经济不行了,跟实体经济有毛关系?你没看到房易贷和那些优质平台投资者的理财热情?这就叫优胜劣汰!
P2P现在天时地利人和都有,所以,请看准趋势,放心理财!

2017年还能玩P2P吗?

4. 什么叫P2P,如何投资

乐助贷温馨提示,投资需注意一下几点:
1、透明程度是大前提。
所谓透明,一是信息披露要充分,二是允许质疑,三是不造假。
2、人是否靠谱,是根本。
所谓人,是指平台的核心团队、创始人、合伙人,是什么样的人?是认真做事业的,还是投机取巧的?是否有不良的行为记录?专业素质和能力如何?
3、项目质量,体现了专业度。
所谓项目,就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个借款人的借款等。
4、平台的安全,是基础。
所谓平台安全,就是所使用的网站、手机APP的稳定、高效和数据安全。

5. 如何投资P2p

对于很多刚刚进入到P2P网贷理财行业中的新手投资者来说,学习一些投资理财的技巧是非常的有必要的,这能够保住投资者提升对于行业的认识和投资经验的积累都很重要,现在最适合P2P新手学习的方式可以快速的帮助的新手投资者,让他们能够快速的赚到钱。

首先,对于P2P新手来说,,不要着急去看一些投资大咖的攻略贴,他们大多都是积累了很多P2P理财经验和知识的,新手看来不免晦涩难懂,而且他们发布的帖子有的时候引导性并不强,很容易让新手在刚进入这个行业投资就迷失方向,这是很可怕的。如果你是一个普通的P2P理财新手就一定要分清两个阶段,一是投资前的准备。二是投资过程中的准备。下面小编就详细的为大家解释一下这两个至关重要的阶段。

第一点:投资前准备

对于初入P2P理财行业的新手来说,良好的心态必不可少。最怕的就是有的小伙伴好高骛远,一味追求高收益,赔钱了又来哭诉都是某某某平台不好让我亏了,毕竟投资有风险这是个定理,千万不要天真的认为会有一种理财方式是万无一失的,任何的理财方式都是有它的风险存在,只是遇到风险几率的大小不同而已。所以,尽管各种平台都抛出花式保障,但对于投资人来说,只能将其作为参考依据。智慧的投资人肯定是在投资之前就已经意识并尽量避免了风险。由此可见,投资一定要谨慎再谨慎,在这要注意,虽然谨慎可并不是止步不前哦。另外,做任何一个理财项目,包括p2p理财一定要充分了解其行业现状,以及行业相关知识。通过查阅相关资料、新闻或是加入业内的交流群等学习。投资前的准备做充足了,接下来就该是投资过程的准备了。

第二点:投资过程的准备

1、注意资金分散。就好比鸡蛋不放在同一个篮子里的道理。你要尽可能将你的资金分散投资,每种产品投一点,这样可以降低踩雷的风险。

2、数据收集整合。听起来有点复杂,其实不然,你要做的只是简单的数据收集,比如上论坛曝光台搜索一下自己看中的平台有没有什么负面信息,借助互联网的力量先初步的了解下平台公司的背景实力, 老板个人信息,注册资金,风控能力好坏以及平台所做业务的大致情况之类的。

3、对平台进行评级。对于p2p理财平台在进行审核的过程中要建立属于自己的评级系统,提起评级可能有些人不太明白,简单点说就是可以到某些大门户网站去关注P2P平台的排名,其一可以避免以后的重复劳动。其二通过专业网站的评级也能更好的知道网站的风险控制能力、信用审核水平以及产品的特点等。

如何投资P2p

6. 2018应不应该放弃P2P?

P2P的钱,是越来越难赚了。
最近小姐姐听到比较多的抱怨,说P2P的钱越来越难赚了,暴雷平台也越来越有背景了,这一年下来,投进去的钱没多少,花的心思提心吊胆的功夫倒是耗了不少。
顶顶今年在P2P各大平台投资的流水大概在200万左右,收益嘛,用她的话俩说,涨了点见识也长了点面子。现在身边的人都说她是资深投资人,对于一个20出头的小女生而言,确实值得虚荣地美上一会儿了。
但是,今年的投资却让顶顶有些胆怯了,原因是差点几次踩雷,庆幸当时自己的警觉性较高,都有惊无险地度过。但回想起来她还是后怕:“那些标都是跟着有些老投资人投的,自己一开始也不太会,就瞎跟风,还好后来没有一瞎到底及时反应过来,不然真的赔大发了!”
也正是这几次悬崖边上的有惊无险,顶顶意识到,2017年虽然初入门,但是整个投资环境已经让小白投资人更有投资意识,而她对于2018年的P2P投资也更有信心了!
01现金贷整治,P2P还能投吗?
现金贷有多火爆,小姐姐在这里不多赘述,相信各位有理财常识的美妞大概也能有所体会。
我身边有个大款,去年6月左右被朋友拉去做现金贷,当时做了笔感情交易,给这位朋友的平台投了350万,到11月初的时候赚了2倍的收益回来,emmmm,这个收益率高得小姐姐手抖算不出来??
看着大块大块的肥肉,这位大款咬咬牙,借着前面赚到钱的好心情又再将近千万的资金all in到平台里,谁曾想??
赶上了现金贷整治,现在,别说350万本钱了,借款人每期350的借款都不能按时归还,千万投资,猴年马月才能回本?这个问题,小姐姐心里怕,也算不出来。
类似的血本无归的现金贷投资数不胜数,小姐姐身边的活例子就不止这一个。当然,美妞大概也有所耳闻。
听者有心,好多人看到现金贷“借钱”的投资被坑成这样,就觉得,同样是“借钱”投资的P2P是不是也不安全了。
稍安勿躁,美妞,现金贷整治,P2P还真背不了这锅。
实际上,我们平时投资的大多数P2P平台的资产除了现金贷资产,还有票据、消费贷、分期、信用贷、卡贷、房贷、企业贷等等??
说白了,P2P的资产端有很多。大部分都是有场景有抵押!比如有些企业或者个人借款时,有的拿自家房屋、车子作为抵押物借款,有的拿土地等不动产抵押借款,有的人则是纯靠信用!
这里需要提到的是,P2P平台内所谓的个人纯靠信用借款的标的,从“有无抵押”的角度来说,和现金贷类似,都是属于无抵押的类型。
但区别是,P2P的风控系统会筛选出信用较高的人群,而现金贷由于前期发展原因,对借款人信用的风控比较弱,因此相较而言,P2P的信用借款相对而言,更有保障。
当然,小姐姐也关注到,部分平台也有开设现金贷业务,但是现在的监管环境下,对于这类业务都有着很严格的要求,一方面收益不会高得吓人,另一方面业务也向正规理财项目靠拢,因此现金贷不是P2P的毒。
当然啦,优秀的P2P项目很多,本着小额分散的投资态度,美妞们如果对开展现金贷平台有顾虑,大可将资金分散到平台的非现金贷标的或者没有现金贷业务的平台上去。
So,现金贷整治,对P2P的影响并不算大,该怎么投还怎么投!
事实上,小姐姐认为这次现金贷整治也是给P2P平台敲响警钟,让平台自己在资产端更加合规化,同时也让投资人的钱更有保障。
02风险备付金取消,P2P还能投吗?
风险备付金取消,美妞们第一反应就是:平台不兜底,我的钱还安不安全?
相比于现金贷的过堂风,风险备付金这一波对投资人而言是实打实的真实伤害,毕竟在很多美妞的心目中,平台承诺刚对,就代表着自己的钱,起码本金是安全的。
其实,也是这次取消刚兑的规定,让小姐姐才真正重视了风险备付金和投资人的真正关系。
事实上,说白了P2P借款指的是自己一对一的私人借贷,但这和我们生活中张三借给陌生人李四10万块钱还是不一样的。如果是生活中的一对一接待,出款方没办法做风险控制,也没办法做风险分散和风险处置。
那合规的P2P平台就正好解决了这些问题,他们用小额分散的方式把风险转化成一个概率,只要收益能够覆盖这个风险概率就是安全的。
一般P2P平台都是用大数据模型去掌握借款人的全面信息,包括交易数据、消费数据和行为数据,还有很大一部分是有抵押物的(其中大部分是汽车抵押)。
而也正是在这样“合规”的氛围中,让绝大部分人对待P2P的态度变成了只看收益率和是否按期对付。评判一个平台的好坏也用刚对能力??
当一个平台连续五六年都是按期兑付的,大家就以为这个平台是安全的。这样的想法有多危险,e速贷告诉你了!
各位美妞,所有跑路平台在没跑之前都是刚性兑付的。
市场有风险,投资需谨慎。之所以大家会选择P2P投资,很大原因大概是因为这样的投资方式比很多银行投资收益更高。但小姐姐要在这里强调的一点是,自古以来,高风险高收益。
本质上,收益这个词的另一种解释本来就是“风险报酬”,这也是为什么大多数P2P理财的收益高于银行收益的原因。
那有风险就不能投资了吗?
当然不是!只要你做好了风险管理和资产配置,是可以在风险可控的情况下获得超额收益的。当然,如何做好风险防范,后续小姐姐会根据美妞们的理财疑惑继续更新理财专栏。
这里小姐姐想要说的是,风险备付金其实和一个标的或者一个平台甚至一个行业的安全性没有太多的联系。
所谓的风险备付金告诉你,你尽管投,输赢我都给你保本。听起来很完美,但事实上却并不是这样的。
打个比方,假如一个平台规模做到了100亿,按2%提取风险准备金也就是2亿,万一平台没有做好风险控制,不良率达到10%也就是10亿,那2亿的风险备付金怎么去兜你10亿的风险?这不现实。
平台为了能继续运营下去,就一定会用后进来的钱去兑付前面的,从而形成事实上的“庞氏骗局”,而“庞氏骗局”最终的结果一定是血本无归。
为此,小姐姐认为,风险备付金取消,反而是对各位美妞接下来的投资安全作的新保障!
03银行存管也暴雷,P2P还能投吗?
仅2017年9月以来,已上线银行资金存管的P2P平台爆雷事件就达到了近10起,包括田金所、学信贷、华银金服等。
小姐姐问了下身边一些刚入门P2P理财的美妞,她们对于银行存管的理解就是:“有人帮我看着钱,平台跑路有银行给我兜着!”看到我头上的三根加粗竖线了吗?
P2P平台上线银行存管,这就好像是学校要求少先队员小朋友一定要戴红领巾是一个道理的,银行存管只是合规的一个项目,但并非保证平台安全的指标。
你总不能,戴红领巾的小朋友做了坏事,要红领巾来承担这个责任吧?
尽管,银行上线P2P平台的资金存管,需要对平台的安全性做一定的考量,同时表面上平台也会获得银行的背书,但这并不代表着,这个平台就是没有风险的??
哪有没风险的投资嘛,美妞,你醒醒!即使上线了银行存管,平台自身经营不善、风险控制出现漏洞等原因依然会使其被淘汰出局。
小姐姐说句美妞们不爱听到二话,说到底,银行对于上线资金存管的平台并没有责任。
2017年2月22日由银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确指出,平台除必要的披露和监管要求外,不得用存管人做营销宣传。
商业银行担任网络借贷资金存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险。
当然,按道理来说存管系统对银行的要求其实非常高,实力强大的存管系统可以从资金的流向上判断标的项目是不是出现问题,并对平台方展开监控。
但是一些并不具备相关实力的银行存管系统,往往只是开个账号就“甩手”。
本来的用意是希望通过这张“银行卡”及时反馈平台资金流向以判断标的项目的健康状态,但很遗憾大多数银行存管还并不具备这个功能。
如果美妞偏执地认为银行存管是投资安全的标准,麻烦赶紧清醒过来。
关于背景背书,其实2017年,也曝出过不少国资、上市系平台跑路暴雷的事情。这是一个道理,往往美妞们会觉得上市系就妥当了,国资就是实力了,但是这背后,具体能给平台的安全系数加成几分,那都是需要深入研究和探讨的。
032018,我为什么要放弃P2P?
2018伊始,也正值年根。很多美妞跟小姐姐吐槽说,感觉入了P2P的坑,伤透了心,暴雷、跑路让她们感觉不能再爱了??
Emmmm,小姐姐很无奈,可不能把自己没有投资意识怪罪给P2P,毕竟小姐姐2018还要带着更多的美妞在P2P理财起飞呢!
在这里,小姐姐整理了资深投资人七姐的建议,分享给各位:
1.筛选平台看三遍:
第一遍,2016年8月24日之后新设的平台谨慎投资,监管规定其暂时不能备案,因此稳定性需要着重考量。
第二遍,投资前一定要看平台资产端是啥:校园贷、首付贷、现金贷、金交所类业务的别投,国家说这是违规;信用贷、车贷、小微企业的供应链金融、小微企业贷的这一类比较稳妥可以投。
2.低目标长眼光:
整改后,行业普遍收益会再降。这是因为监管对资产端(贷款人资质)有更高要求,优质资产会减少,物以稀为贵,我们能拿到高收益会越来越难。
如果平台还有15%以上的高息,你就该有所怀疑了。据业内人士猜测,目前P2P的平均收益在5%-13%之间,15%的虚高,君子不立危墙之下,自己心理要清楚,心态要摆正,P2P不过是一种中等风险中等收益的债权理财而已。
3.分散投资集中思路:
闲钱投资,分散布局是投资理财的基本思路,根据平台的不同地域、不同资产端、不同规模、不同标的期限搭配着投。一方面可以避免一旦某个项目出现风险问题血本无归,另外也是个自己在投资上多留些后路,多些选择也多些经验。
按规模来讲,可以拿70%放在评级靠前的头部平台,30%的资金趁活动期购买中小平台的月标。按标的期限来讲,放在排名前20的平台,时间可以长一些,3个月或6个月以上都ok;中小平台的买3个月以内的,毕竟局势未稳定。
2018年,你为什么要放弃P2P?
扪心自问,回顾过去你靠P2P理财得到了什么——资金有没有实现稳健增长,有没有达到财务自由,生活水平有没有大的改善。
如果你的答案是肯定的,那2018年,若你选择了P2P请继续相信,若你没有选择P2P行业,又想换一种理财方式,那么建议你选择P2P。

7. 2020年投资P2P需要注意什么?

2020年是P2P备案的关键时期,但是无论在何时选择P2P要都选择合规的,记住以下几点。

1、信息是否足够透明;
2、三证,也就是银行存管,ICP电信增值业务许可证,3级等保。
三证是网贷行业入门的资格凭证,好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。
3、完成108条监管细则的整改工作。
例如禁止平台设立理财计划,禁止期限错配,禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等,禁止对接金交所等等。
可以去屹农金服官网查看更多信息。

2020年投资P2P需要注意什么?

8. 2016年P2P规范年,投资人如何选择P2P平台投资?

2015年,是P2P网贷行业的发展“喜忧参半”的一年,为什么这么说呢?喜,整个行业成交规模累计突破万亿元,据统计2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元,相比2014年全年增长了288.57%。同时,网贷行业历史累计成交量突破了万亿元,达到了13652亿元,各路资本争抢入场,行业高速发展,投资人的热度不减;忧,这一年,问题平台频发,坏账屡现。跑路、倒闭潮依然是一个避不开的话题。


  2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》由中国人民银行、工信部、财政部等十部委联合发布。这份被称为互联网金融“基本法”的文件,首次明确了互联网金融的概念,并明确各互联网金融业态的监管职能部门。2015年12月银监会等部门研究发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(简称“P2P管理办法”),《P2P管理办法》还明确了网贷机构(即P2P机构)不能从事的十二项禁止性规定,如不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。对网络借贷信息中介机构业务活动设立规范。监管措施的陆续出台标志着监管缺位的尴尬处境将就此终结,市场将会面临优胜劣汰的抉择。

  2016年必将是P2P行业发展规范年。那在这样的背景下,投资人如何选择平台投资?其实P2P管理办法已经给出了明确的标准,凡是不符合此类标准的P2P平台,将会面临更大的政策风险。下面我们就来解读办法中已经给出了明确标准的几条要点。

①P2P机构不得利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资
  此规定规范的是自融问题,即严禁平台自融。鉴别自融的简单方法就是看项目标的的真实性,具体可参见我的微文《简单3点甄别资金是否出借给真实借款人》(可见菜单栏内历史消息)。

②P2P机构不得直接或间接接受、归集出借人的资金
  此规定规范的是严禁接触和归集用户资金,解决的办法就是资金采取第三方存管。鉴别是否存管的方法,具体可参见我的微文《如何辨别P2P平台是否采取了真正的第三方存管》(可见菜单栏内历史消息)。

③P2P机构不得将项目期限进行拆分
  时间拆标将带来期限错配的风险。假使企业借款1000万,期限1年,被平台拆分成4个3月标之后,问题来了。企业本来是通过一年的生产经营才有钱还的,那第一个3月的标到期了,这钱从哪来还?只能再发第二个3月的标,将募集的资金用于还付第一个3月的本息,以此类推。而一旦之后某个3月标意外流标,就容易出现资金链断裂,加大平台的运营风险,给投资人带来资金损失。从性质上看,期限拆标借新还旧,类似于庞氏骗局,危害性极大。

④P2P机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息
  所谓的保本保息,一方面只能是自掏腰包不窟窿的被动补救,另一方面很可能只是投给投资人的一个烟雾弹罢了。在这个全面保障的承诺之下,本来心存犹疑的投资人也许会出现失去理智判断的情况,所以,细则规定平台不能给出保本保息的承诺,实际上是防止平台的过度承诺而造成的误导投资。

⑤网络借贷金额应当以小额为主
  为什么要以小额为主?因为相比大额,小额标的本身具有稀释风险、稀释杠杆的作用,有利于防范信贷风险集中发生的可能。这也就是为什么达人贷一直坚持小额分散的原因。  另外网络借贷的定位是:网络借贷只能作为传统金融的有效补充。因此,作为网贷平台也要明确自己的定位,以小额度便民金融服务为主要方向,风险控制为必要准则。

  以上5条就是多数P2P容易犯的通病,不从这些方面去规范自身的平台必将埋下安全隐患,2016作为P2P规范年,选择P2P一定要严格筛选符合标准的平台。