公积金贷款提前还贷合适吗?

2024-04-19 22:15

1. 公积金贷款提前还贷合适吗?


公积金贷款提前还贷合适吗?

2. 公积金贷款是否有必要提前还贷?你怎么看?

绝大大部分情况下公积金贷款都是用在购房贷款上,所以考虑公积金贷款是否要提前还,取决于以下几个方面:

一、如果是公积金贷款和商业贷款的组合贷款,不要优先考虑提前还贷公积金贷款
因为住房公积金贷款利率只要3.25%(这是2020年的公积金贷款利率),而现在商贷一般选择的LPR浮动利率为4.65%(这是2020年5月份的五年以上LPR利率),所以一般正常人都会优先考虑还清贷款利率较高的商业贷款,这样你付的利息会更少一些。在根据自己的经济条件,考虑是否提前还款公积金贷款。

二、如果你急于拿到房产产权证明,就去提前还清
公积金贷款是需要将你的房产产权证明进行抵押的,也就是说在你没有还清贷款之前,房屋产权的处置权不在你这里,那么如果你要拿回房产产权,就要去提前还清公积金贷款。以前我有个朋友做生意要把自己的房产进行抵押,那时他要有房产产权证明,于是就把公积金贷款一次还清了。

三、你要购买第二套房,第二套房也要公积金贷款,就要提前还清
二套房公积金贷款的条件比较苛刻,个人申请二套房公积金贷款的最高额度为20万,如果是以家庭为单位进行申请,夫妻两人最高可以申请的贷款额度为40万。另外首付款的比例申请二套房公积金贷款需要准备不低于房子总价至少五成的首付款才可以办理。贷款利率会上浮,上浮的额度是公积金贷款基准利率的1.1倍。以上海为例,申请二套房公积金贷款,如果申请人名下首套房公积金贷款还没有还清是不可以办理的。需要还清首套房公积金贷款后才可以申请二套房公积金贷款。所以第二套房也要公积金贷款的,就要提前还清。

3. 公积金贷款提前还款

提前还款有没有意义要看你手头的钱是不是有投资的去处。现在货币基本处于贬值阶段,没有投资去处的话,你的钱也只有存银行或者买理财产品了,那建议还了算了,现金放那里也没用。另外,建议考虑下自己结婚、子女读书,父母生病这些的资金储备,是不是需要把手里的现钱都耗光了。
有投资渠道的话当然不要着急提前还了,公积金贷款利息怎么说也比较低的,从而且时间价值来讲,今后的钱肯定没现在的钱值钱的。
具体能少多少钱,只能给你个大致的数,你用贷款本金余额乘以利率乘以剩余的年数乘以0.5就是今后会支出的利息大致金额。

公积金贷款提前还款

4. 公积金贷款提前还款好不好

      提前还款的三个忌讳分别是需缴纳违约金,失去流动资金,理财收益受损。首先,有些银行规定,提前还款时需要缴纳一笔违约金,而且不同银行,违约金收取的比例都不一样。其次,提前还款,手里的流动资金就减少了,相对应的家庭抵抗风险的能力就会变弱。最后,一般理财收益能大于公积金的贷款利率。举个简单的例子,公积金贷款利率是3.25%,而另一款银行类理财产品,年化收益是4.5%,明显后者收益要高于前者,那么就不建议提前还款。 本文知识点:      一、提前还贷的利弊      二、哪些人群不适合提前还清贷款?      三、提前偿还公积金贷款注意事项提前还款优点是:可以节省一部分利息,房贷利息是占比非常大的费用,如果提前还款的话,虽然可以可能会产生一些违约金,但在利息上是可以省下来一些的;另外,提前还款可以减轻贷款人每月必须按时还款的心理压力。买房提前还款缺点是:不划算,因为房贷还款过程中是同时还贷款本息的,在提前还款的时候是已经还了很多利息,所以提前还款是不划算的;另外房贷利率比较低,是比较优惠的贷款方式,自己手头资金可以用来做其他投资,提前还款的话,不能享受到银行利率优惠。二、哪些人群不适合提前还清贷款?      1、公积金买房或商贷利率打折买房的人。银行八折商贷,贷款利率仅为4%左右,公积金贷款利率仅为3.25%。这部分人天生优势,能吃还则迟还,越迟还享受的优惠政策越久,比别人占更多便宜。      2、如果你已经还了一多半贷款了,则不建议提前还了。因为大部分的本金和利息都被你还上了,这时提前还已经不划算了,节省不了多少利息了。还不如把钱放在手里更踏实,万一生活中有急用钱的时候呢?      3、这一点是针对投资者的,如果你有更好的投资方式的话,提前还款就相当于把自己的流动资金套牢了。前提是你的投资回报一定要比房贷利率高,不然你就是两边亏钱。三、提前偿还公积金贷款的注意事项      1、在满足偿还住房贷款提取政策的前提下,若单独使用账户内的住房公积金提前还清贷款,则需要满足账户余额大于剩余应还贷款本息的条件;同时申请提取配偶住房公积金的,要求夫妻双方二人的账户余额之和大于剩余应还贷款本息。提取后账户余额保留至百位,不销户。      2、如果仅通过自筹资金的方式提前还清贷款,则只需将足额资金存入签约还贷银行卡中,再向贷款中心或者贷款银行申请办理即可。      3、提前还清住房公积金贷款是提前偿还贷款的一种形式,同样,除按规定,收取应还的贷款利息外,不收取任何手续费。      4、提前还清住房公积金贷款后,需要大家先到住房公积金管理中心或者贷款银行领取结清住房公积金贷款的证明材料,再携带相关手续到不动产登记部门办理房屋解除抵押,并领回相关证件或资料。      注:以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

5. 公积金贷款是否有必要提前还贷?为什么呢?

公积金贷款是否有必要去提前还贷,主要还是得看个人的家庭情况了。我们必须得看一下自己家庭的未来收入,然后再去决定是否提前还款。如果家庭未来收入不是很多,并且会有一些比较大项的支出,那此时就不建议大家提前偿还贷款了。可如果家庭收入比较的充足,而且暂时没有太大的支出,手中的资金比较充足,那就可以选择提前偿还贷款。
一般还是建议大家在提前偿还贷款之前,对自己家庭的经济实力进行一个评估。比如说要看一下家庭的存款以及可变现的资产到底有多少,然后要看一下家庭当中都有多少的闲钱,还要查看一下是否有更好的投资途径,只有综合进行评估,然后才能确定是否要提前偿还贷款。比如说有些家庭的闲钱比较多,同时又没有非常好的投资途径,那此时自然是选择提前还贷比较好,但如果你有更好的投资途径,且投资产生的效益是远大于贷款利率的,那此时就不需要去还贷,而是应该把这笔钱拿出来去投资。
如果选择了提前偿还贷款,那也是有注意事项的,比如说有些家庭是选择的组合贷款,那么在这个过程当中可以优先考虑先偿还商贷,然后再去偿还公积金贷款。还有就是如果选择提前偿还贷款的话,一定要保证之前没有逾期不还的情况出现,如果有这个情况的话,必须要把之前的欠款先补了,然后才能够申请提前还贷。
总而言之,是否选择提前偿还贷款,主要就是看你是否有多余的资金,其次就是看你是否有更好的投资途径。还有就是在提前偿还贷款的时候,必须要去银行先申请,审批好了之后才可以还款存档。

公积金贷款是否有必要提前还贷?为什么呢?

6. 公积金贷提前还款的问题

首先,公积金贷款利率很低,没必要提前还款。有钱的话在银行存5年定期,利息更多,还省下了每一次提前还款要交的违约金。
 
第二,2012/8月第一次还款,那你得看一下合同对提前还款是如何规定的,有的是要求还满一年才可以提前还款的。
 
第三,计算结果:
若是等额本息方式还款,2012年8月开始还150000元分120个月(10年)的公积金贷款,那么要还到2022年7月;按照国家基准利率调整及浮动和你提供的以下情况计算,在这120个月内支出的总还款额(含提前还款额)为177610.29元,支出的总利息为27610.29元;   
2012年8月起,按照年利率4.7%,还到2013年5月,每月月供额1569.08元;此期间月供总额为15690.78元,剩余本金140009.4元;
此时提前还款10000元,剩余本金130009.4元,选择剩余还款期限不变,为110个月;   
2013年6月起,按照年利率4.7%,还到2014年3月,每月月供额1457.01元;此期间月供总额为14570.09元,剩余本金120362.54元;
此时提前还款10000元,剩余本金110362.54元,选择剩余还款期限不变,为100个月;   
2014年4月起,按照年利率4.7%,还到2015年1月,每月月供额1335.96元;此期间月供总额为13359.57元,剩余本金101164.55元;
此时提前还款10000元,剩余本金91164.55元,选择剩余还款期限不变,为90个月;   
2015年2月起,按照年利率4.7%,还到2015年11月,每月月供额1203.9元;此期间月供总额为12038.99元,剩余本金82545.35元;
此时提前还款10000元,剩余本金72545.35元,选择剩余还款期限不变,为80个月;   
2015年12月起,按照年利率4.7%,还到2016年9月,每月月供额1058.05元;此期间月供总额为10580.52元,剩余本金64668.35元;
此时提前还款10000元,剩余本金54668.35元,选择剩余还款期限不变,为70个月;   
2016年10月起,按照年利率4.7%,还到2017年7月,每月月供额894.44元;此期间月供总额为8944.4元,剩余本金47743.96元;
此时提前还款10000元,剩余本金37743.96元,选择剩余还款期限不变,为60个月;   
2017年8月起,按照年利率4.7%,还到2022年7月,每月月供额707.1元;此期间月供总额为42425.94元,至此贷款全部还完.

7. 公积金贷款提前还贷合不合适的呢?

个人觉得不适合,因为公积金利率低,现在提前还款只节约了不到6万的利息,也就是7年时间,你已经还了一半多的利息,后面13年利息只有不到一半。而且一次提前还款还可能需要缴纳违约金(具体查询合同相关条文)。
三种情况不宜提前还贷一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照近日利率执行,利息也只会比前期更低。二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。





公积金贷款提前还贷合不合适的呢?

8. 公积金贷款提前还款

法律分析:住房公积金提前还款分为部分提前还款和全部提前结清两种方式。1、购房贷款人向市住房公积金中心提出《提前还款申请》,由中心信贷科人员审查签署意见,并加盖信贷科业务章,贷款人持《提前还款申请》到银行办理还款手续。2、申请提前还款人在受托银行结清贷款,持银行出具的还款结清单交信贷科,信贷科人员审查、签署意见并加盖信贷科业务章;信贷科人员须在《提前还款申请表》存根栏上注明该购房贷款人已结清贷款并签名。3、提前还款人持信贷科签署意见的还款结清单到担保公司办理解除抵押相关手续。 只要提前一个月向银行申请就行了。具体各地各银行规定或合同签的不一样,就可能稍有不同,比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金,有的就不需要,可以仔细看一下跟银行签订的公积金贷款合同,上面对提前还贷有什么约定(一般人签合同时可能不太在意这条),有没有提前还贷需支付违约金这条,没有的话就不需要。提前还贷了,可能还需跟银行另行再签订还贷合同,可以选择缩短贷款时间或减少月供,一般缩短贷款时间较为节省一点。
法律依据:《住房公积金管理条例》
第十三条 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。单位应当向住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记,并为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账,记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。
第二十六条 缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。
《中华人民共和国民法典》
第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
第六百八十条 禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。
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