个人理财目标无论做何种分类无非是集中在哪几个方面

2024-06-18 14:20

1. 个人理财目标无论做何种分类无非是集中在哪几个方面

1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金,这备用金可以购买货币基金,得以充分利用,货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。(利率大于活期存款)
2、 可以购买几支 基金 包括股票型  混合型 债券型基金   投资比例在 50%股票型基金  40%混合型基金  10%债券型基金 (首先了解基金种类,按规划分配资金  适时调整!管理方式得当可以增加你们财富,储备结婚备用金或者房屋交付首期)
3、每月2000总收入除去月支出 为1000元,剩余资金1000元! 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金  混合型基金 各定投200元 持续定投时间在 18-30年!可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备。还剩400元。

个人理财目标无论做何种分类无非是集中在哪几个方面

2. 如何确定个人理财目标

确定理财目标是成功投资的第一步。确定理财目标,首先要了解自己的财务状况,根据自己的实际情况,来设定理财目标。
理财目标并不是一成不变的,所有的目标都是动态的。在不同的阶段,理财目标也是不一样的,它应该有长期、中期、短期之分。在设定具体目标时,有几个原则必须遵循:一是要明确实现的日期;二是要量化目标,用实际数字表示;三是将目标实体化,假想目标已达成的情景,这样可以加强人们想要达成的动力。例如三种常见的理财目标:养老金储备、教育储备及应急储备和其他短期目标。许多个人投资基金是出于长期理财目标,尤其是储备养老金。据测,如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大,那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70%-80%。如果您计划在60岁退休,那么您至少要准备22年的养老金,因为对60岁的人而言,平均寿命预期是82岁,而且呈上升趋势。最理想的状况是,个人通过多种途径来储备养老金,比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄(包括个人养老账户投资理财)。许多父母或者祖父母投资基金是为了孩子将来上大学的费用做准备。对教育储备而言,投资期限格外重要。如果您在孩子一出生就开始储备,那意味着有18年的投资期限。应急储备是为了满足难以预料的紧急支出需求。许多投资者用货币市场基金来做应急储备。单独投资货币市场基金,或者同时投资于债券基金,都是短期投资的理想选择。
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3. 如何制定个人理财目标?

个人理财目标的制定,首先要明确理财的时间、数字等;其次要按自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等具体情况制定;其次,要符合自己人生各个阶段的要求;
个人投资理财目标最好长、中、短期目标相组合,同时产品的选择要需要通过不同时期的需求做选择。
       长期的投资理财,我们可以选择黄金、保险、银行定期储蓄等,重点在于积蓄,确保未来的生活能够有基本的保障,尤其是在退休后的时期,能让自己的日常生活开支得到保障。
中期的投资理财,可以选择可以适当选择一些货币基金、银行活期储蓄、互联网理财产品等,重点在于保值增值,比如子女的教育资金,家庭购房的需求等。
       短期的投资理财,可以从当前的日常开支,短期应急资金,闲置资金等转换为投资形式,选择一些短期的投资理财产品。
个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正,毕竟市场和时间的改变,一些突发的情况可能会使原本的投资理财计划变得不可行。

如何制定个人理财目标?

4. 个人理财如何正确制定理财目标?

作者:清致(辛渐伤)
来源:财大师
个人理财目标分2种,必要目标和期望目标。必要目标是指在正常的生活水平下,必须要完成的计划或者满足的支出;期望目标是指在保证正常的生活水平情况下,期望可以完成的计划或者满足的支出,今天优金超小U教大家如何正确制定个人理财目标。
制定个人理财目标需要遵循的原则
1、制定理财要具体,要贴切实际
比如有人定目标就是“我要赚很多钱,我要变富婆”,这种理财目标是不行的,没有可操作性,那么比较好的做法就是“我要存10W、我要准备15W的房子首付”,这样有了具体的数字目标我们就可以指定详细的理财计划。
2、指定理财目标要限定期限
比如,我要在2年内存够10W、我要在5年内买房付清首付15W。
3、指定理财目标要结合自身情况
比如你要在2年内存款达到10W,那么你每月至少存下4000元,如果你是上班族,没有其他收入来源,那么你要结合你目前的工资收入情况,减去你生活必要的一些开支,剩余的能存多少钱,就非常清楚了。
4、制定理财目标要制定先后顺序和主次关系
比如男性大学毕业后,他的近几年理财目标可能就是存款买房、接着可能就是结婚开销、买车开销,这算正常的顺序。但如果你上学欠的学费还没还清,或者是买房负了债,那你如果近期目标制定了要去欧洲几国游的旅游目标那显然不合适,毕竟去国外旅游开销也是非常大的。
5、制定理财短期目标、中期目标、长期目标要同时进行。
试想下,如果你是男性,现在22岁,刚大学毕业,负债1W学费,将来要买房买车、结婚生子、子女教育、养老等,那么我们的短期理财目标可以制定为还清1W学费、中期理财目标可能是买房买车,长期理财目标可能就是子女教育经费预存和养老存款。
财大师个人理财小贴士
1、目标一定要具体的、可数字量化的、贴切实际且可实现;
2、可根据时间和外在条件灵活调整;
3、同级别的理财目标应该没有矛盾也不冲突,但要注意优先级和主次之分;
4、一定要列出理财详细规划和执行方案来实现;
5、实现这些理财目标时的花费成本要控制到最低。

5. 个人理财如何做理财目标

家庭、个人理财要因家、因人而异。不过,建立个人和家庭的风险防范体系,应该是属于家庭理财的一部分。如果有兴趣可以先了解一下。

    如果你想买保险,那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识,对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意,现在就来了解一点基本的保险知识,可以吗? 

    买保险一定要明确一个基本道理:买保险买的是保障!而并非是其它(如:股票、基金、存款……等)。买保险是为了规避人身风险,建立个人保障体系的有效方法。同时,它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财,就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云,或者想当然的去买保险产品,结果可能会适得其反,不但让你花钱买了你不一定需要的产品,还会让你烦心很长一段时间,甚至,烦心一辈子。
 
    保险分为:社会保险和商业保险。 

    社会保险是法定的保险,也可以被称作:政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为,所以它带有强制性的特点。雇主(或机构)在雇用雇员时应该签定劳动合同,雇主(或机构)应该为雇员办理社会保险,这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保,就是一种违法行为,在掌握了相关证据后,可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助,揭露那些不良老板的违法行为。 

    个体人员可以以自由职业者的身份,在户口所在地参加社保(至少目前的政策是这样的),之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时,可以得到相关方面的经济保障。 

    社保强调的是社会公平(参保人员每人只有一份),它的基本原则是:低水平,广覆盖。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全满足个人需求的,于是,就需要商业保险来做补充了。 

    商业保险:是集社会(参保人员)力量为少部分被保险人在遇到某些(如:重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等)人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为,它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险,既然是商业保险,它就带有强烈的商业色彩,它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平(根据自己的需要和经济能力进行购买,买的多,保障多,买的少,保障少,不买就没有保障),它的定位应该是:社会保险的补充。购买原则是:自愿原则。 

    这两种保险的共同特点:为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的,因为它是 政策性保险,带有一定的福利性。至于商业保险买与不买?你最需要买什么险种?买多少?那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。 

    买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?如果你真想给自己和家人买一些保险,建议你: 
    1、首先学习和了解一些保险知识; 
    2、了解保险的作用和意义; 
    3、明确自己对保险的需求; 
    4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到:明明白白消费,踏踏实实享受。不然的话,由于自己一时的无知,换来的可能是今后无限的烦恼。 

    人生处处有风险,意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险,一旦遇到这样的风险,它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以,这三个风险应该是每个人必保的。 

    对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识,可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。 

    给未成年人买保险,主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小,想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制,所以,可以先给孩子少买一点健康险,如果有可能,可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。 

    另外,还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金(大约是40-50元左右/份/年),这样,孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些,再给他买一些适合他需要的险种。 

    不少的人买商业保险之前,只有购买的欲望和冲动,而没有认真地去了解一下相关的保险知识,听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容,事后跟别人聊起来,才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚,或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此,建议你还是先学习、了解,再决定购买。正所谓:磨刀不误砍柴功。 

    一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。 

    对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。 

    保险公司在承保时,对被保险人和投保人有一些要求,即:一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。 

    买商业保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。 

    保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者,买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。 

    正确的投保做法应该是: 
    1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识,正确认识 保险的功能和作用; 
    2、选择一家实力强,信誉好的保险公司; 
    3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务,这一点很重要; 
    4、选择适合自己需要的险种组合; 
    5、收到保单后,应在7天内多次认真仔细阅读每一条款,如遇不解或疑问,应随时与保险公司或业务员取得联系,进行咨询。如对所投险种不满意,10日之内可以无条件退保,以确保自身的利益免受损失。所以,投保前的前期选择非常重要。 

    至于哪家商业保险公司更好的问题,可以登录和讯保险网和中国保险网,进行相关问题的了解和咨询。

    因为家庭、个人理财的范围比较广,还可以在网上看一看,知识多了不是坏事情,对吗?

    个人观点,仅供参考。 

    祝你好运!

个人理财如何做理财目标

6. 如何才能实现个人的理财目标

其一、确定你的目标
确定自己短中长期内要实现的目标,比如一年内要带家人出去游玩一次,至少要存2-3个月的钱;比如2年内打算结婚,如果是男孩子可能要多准备一些,给心爱的她一个浪漫的婚礼;比如3-5年内打算买房买车至少要先存首付款吧!有了明确的目标,工作起来会更有动力哦!
其二、预留保障资金
不管是未婚人士还是已婚一族,都应该有一定的风险意识,对于未婚人士来说可能是一人吃饱全家不饿的状态,但也可以为自己买一份重疾险,因为投保年龄越小年缴保费就会越少;但是对于已婚人士来说,就要考虑为家庭成员提供更多的保障了。
比如:重疾险对于每个家庭成员来说都是必备的,有备无患才能安心享受当下的生活。如果还有条件可以再配置一些意外险防范于未然。
其三、开始勤俭节约
年收入10万除去衣食住行等生活必须开支的费用,也许剩下的不是很多,如果还要按照高标准配置那基本就所剩无几,到了年底两手空空。既然有了自己明确的目标就要从衣食住行开始计划:
穿着打扮不要太赶时髦,干净整洁也很重要;
能不在外面吃饭就不在外面吃饭,在家吃饭干净卫生有省钱;
如果还没有买房尽量找人合租,当然是要靠谱的人最好是同事或者朋友,住的开心玩的高兴,何乐而不为呢?
出行能不开车就不开车,公共交通出行没有司机的烦恼还能享受沿途的风景;
其四、设法提升自己
生活上勤俭节约但是工作上还是要想法设法提升自己,而且工作上还要“舍得付出”,看书,培训,加班…没有付出就没有收获。困难是挑战也是机遇,脚踏实地走好每一步。
职业规划很重要,为人处事更重要,工作经验,社会经历都是自己宝贵的财富。知识,经验,技术沉淀下来都是以后升职加薪的资本所在。
其五、量化目标,聚沙成塔
把目标量化到每个月,按照年收入十万标准计算,如果想要一年存3万每月需要存2500元,如果想要一年存5万,每月需要存4170元;积少成多,聚沙成塔,不要小看每一分小钱,凑在一起就会变成一笔财富。
其六、巧妙运用理财渠道
有了一定的储蓄后,在不断赚钱的同时还可以利用好理财渠道,掌握如何理财让钱生钱。
目前个人可投资的理财渠道有银行、保险、P2P、基金、、股票等。一般银行理财起点稍高5万起售,保险、P2P起点较低,基金、股票风险较大。可以根据自己的风险承受能力进行合理分配。

7. 如何合理的规划个人理财目标?

  理财,指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财,合理安排家庭财务收支,做到收支平衡,保障家庭基本生活开支,才是理财的根本。 
         有很多人认为理财就是投资,让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的:生活保障。保障你的基本生活,保障你的教育,婚嫁,育子,养老,疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付,而不至于出现财务收支失衡。
打字不易,如满意,望采纳。

如何合理的规划个人理财目标?

8. 如何实现个人理财自由?理财的目标是多少?

到底什么是个人理财呢?个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长,有三个核心意思:第一,财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;第三,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。
那么个人理财应该怎么做呢?主要分为五大步,第一,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第三,了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第四,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。
第五,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。 ■合理安排口袋里的钱
李颖认为,如果对于个人理财没有进行充分的考虑,就可能会产生三个层面的不良后果。第一个层面,对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护,也就是说,现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的,假如收入中断或者说发生任何意外,比如房子着火了,所有的规划就都白做了;第二个层面,生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书,这可能是每个父母的心愿,但一开始并没有做出很好的规划,等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标,没有那么多钱,甚至你的目标并不是非常合理;第三个层面,资产结构不合理,不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了,可是你的资产结构不合理,钱都在银行里,不能分享市场中投资增长的机会,别人的钱在增值,你的钱却在睡大觉,这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。
李颖表示,目前,我们已经从短缺时代过渡到了投资时代,怎么进行投资理财,怎么把手里的钱做一个很好的安排,让生活理财和投资理财实现双赢,已经成了很多人关注的问题。有发达国家的资料显示,没有经过专家理财的家庭,90%以上都存在问题,但是经过专家理财以后,95%以上都可以得到改善。只要人们花心思去理财,相信自己的财务状况会有一个很好的改变。参考资料: