2018年如何投资P2P?

2024-06-18 12:49

1. 2018年如何投资P2P?

2018年是网贷备案年,监管要求6月底之前各地要完成备案登记工作,届时将掀起一场大规模的洗牌,没有备案和没有银行存管的P2P平台将被清退,平台数量也会骤减。
优胜劣汰,平台少了之后,剩下的平台安全系数都将提升一个档次,但随着合规成本的增加,平台给到投资人的收益也会减少。相信大部分奔着P2P网贷收益来的投资人都会有所顾虑,或将减仓。那么,2018年投资人该如何选择平台?
在安全的前提下追求收益的合理化——“小而美”平台理念孕育而生。
何为“小而美”呢?“小”是指的平台聚焦某类垂直细分资产领域深耕发展,而“美”则是指平台在业内有一定的积累和名气,在风控实力、合规程度、信息披露、运营数据等多方面表现优异,故才能称上一个“美”字。
大浪淘沙,2018年如何在人群里中找到那个“她”呢?首先你要明确这四条“选美标准”。
一、较好的合规性
安全合规是第一,不能因为盲目追求收益,本末倒置。合规是近几年网贷行业的热门词汇,随着备案工作紧锣密鼓的布置着,各地备案细则也相继发布,总的来说我们可以从这以下几方面去考量一家平台的合规性,但由于我们要找的是“小而美”平台,合规方面100分满分可以达到80分就可以了。
1、银行存管:一般都要有银行存管的,接入的是合规的银行存管就行,例如厦门银行、上海银行、浙商银行、广发银行等具备通过合规测评资质的银行。如果平台所签约的银行没有通过网贷资金存管业务测评,是不能通过备案的。
2、信息披露:不管背景信息、运营数据好不好看,能透明的披露出来大白觉得就可以了,对“小而美”不能要求太高,什么上市、国资、创投都是虚的,花钱接入这些背景,还不如多让利一些给投资人。其次是项目信息披露,借款人信息、借款项目信息等,这类的越透明安全程度越高。
3、投资保障:风险备付金时代已经过去了,保险、第三方担保公司担保等模式的时代来临。其实它们在本质上都是一样的,只是换了个说法而已。
4、产品项目:看这家平台的产品项目怎样,先从产品类型上看,例如活期理财产品、现金贷、金交所、金融衍生品这类就别投了,是不合规的。其次是项目金额,个人借贷金额规定是20万的上限,企业借贷金额是100万的上限,谨防平台拆标和期限错配。最后是项目期限,“小而美”平台肯定要以短期项目为佳。
二、专业的风控水平和完善的风控体系
一家平台最重要的说到底还是风控,风控实力决定了平台的安全性和稳定性。“小而美”平台也不例外,先看风控,再说其他。风控就相当于投资人资金的防火墙,风控体系分为两部分,一部分是针对借款人的贷前信用审核、背景调查、贷中追踪、贷后催收管理,一部分是针对投资人资金账户的安全保障和投资项目的第三方担保还款保障等。这里要补充一点的是平台若接入了先进的线上风控系统或第三方征信数据,例如大数据风控和2018即将面世的“百行征信”等,都是平台风控实力的参考项。
三、专注的垂直细分资产领域和优质资产端
“小而美”中的“小”就在于专业,深耕垂直细分资产领域,包括其运营团队和运营模式都是非常成熟的,这里就不举例了,看平台业务就能看出来。着重提一下优质资产端吧,大白比较看好供应链金融、车贷业务、三农业务。
供应链金融和三农业务主要是因为国家政策支持,也有利于中小企业和农村金融的发展,有利于实现普惠金融,所以2018年肯定是热门理财产品。车贷的优势在于其本质是抵押贷,具备资产抵押性,回款方面有保障,其次符合小额分散的监管要求,在2017年就异常火爆,同样在2018年也是各平台追逐的资产蓝海。这里稍微提一下,年底车贷业务会减少,缘由是中国人回家过年一般都会开车,所以业务会减少许多,投资人可以多注意一下。
四、稳健的发展趋势
为什么要把发展趋势拿出来讲?这是一个很虚拟化的用词,但是我们同样可以从数据中获得平台发展信息。大白认为,“小而美”平台必须具备的一项就是要有稳健的发展趋势,平台想扩大,想成为大实力平台,那么他在活动上、渠道上乃至整个运营策略上都是为了吸引投资人投资的。这里怎么去分辨呢?我们从这几个角度是考虑吧。
1、成立时间:时间上大白认为,2016年以前的平台会更好一些,也就是说平台起码运营了两年左右,这类平台历经了P2P整改合规的两年,已经具备了一定的实力。
2、活动力度:从平台平时活动的让利就能看出这家平台是否想留住你们了,发展中的平台会频繁做活动让利,吸引投资人投资,一般会有很多渠道返利与复投返利活动。那种做个活动感觉还不如不做的,还是不要考虑了,具体怎么剖析平台活动大白以后会跟大家细聊的。
3、活跃程度:主要是看平台是否舍得花钱做品宣,做面子工程,这是很起码的,良好的平台形象可以支撑稳健发展。其次可以关注投资活跃人数和借款人数,满标速度以及投资前十人数的占比情况来分析平台的活跃程度。
4、运营数据:前面有说过,不用太好看,但是我们主要是看增长趋势和浮动,如果成交量和注册量等数据不增长或者还降低了,这种就不行。“小而美”平台会有一个特征,那就是在某个时间段里,他的成交量是暴增,然后呈现平稳向上增趋势,这是大白分析出来的经验。
5、年化收益:为什么放在最后提,也是大白觉得最关键的吧,接入了银行存管,还要那么合规,收益多少才算是“小而美”呢?大白的定义是,包括各种红包加息实物和网贷返利平台的返利等综合收益,首投20%-30%、复投12%以上。(记住,是综合收益如下图中的返利平台收益)

2018年如何投资P2P?

2. 2019年P2P行业会消失吗?

2019年1月中国P2P网贷行业分析:严监管政策持续加码倒闭平台转型发展
“175号文”出台,监管再升级,倒逼平台探索转型之路
对于网贷行业来说,新年伊始,在短短一周时间内就有了“冰火两重天”的奇妙经历:1月下旬,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称“175号文”),175号文提到的“能退尽退,应关尽关”,这让不少网贷从业者感觉了迷茫。监管层给网贷平台提出了两条主要转型路径:网络小贷和助贷。网络小贷需要另外申请牌照,门槛较高且网络小贷的放贷资金有杠杆限制;而助贷机构方面,没有线上场景的,大多需要布局线下网点,需要耗费大量人力,显然转型路径并不好走。
而紧接着,互金整治办马上下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(即“1号文”),1号文则向网贷行业传递了一个强烈的信号,当前备案工作仍照常进行,这又让网贷从业者看到了曙光。
事实上,一些无法正常运营的中小平台加速出清已经不可逆转,如果平台想继续运营下去,则势必需要完成备案。事实上,监管压力大,完成备案并不容易,倒逼着网贷平台去寻找一些新的突破口;除了网络小贷和助贷外,有些平台结合原有的资源优势做布局,开始摸索其它方向的转型。
2019年1月中国网贷行业发展现状分析
据前瞻产业研究院发布的《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,2019年1月P2P网贷行业的成交量为1037.07亿元,环比下降2.18%,同比下降50.19%。截至2019年1月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1009家,相比12月底减少了16家。据不完全统计,1月停业及问题平台数量为16家。1月正常运营平台数量居于全国前列的地区仍为广东、北京、上海、浙江四个省市,分别为232家、208家、114家、77家,四个地区累计正常运营平台数量为631家,占行业正常运营平台数量的比例为62.54%,四个地区的平台数量继续下降,目前全国正常平台数量超过百家的仅剩广东、北京和上海三地。吉林、重庆、天津、云南等10个地区的正常运营平台数量不足10家。
截至2019年1月底,P2P网贷行业正常运营平台合计待还本金总量7645.81亿元,环比下降3.09%。本月行业待还本金延续下降走势。待还本金的持续下降一是因为平台主动压缩规模;二是因为部分合规难度较大平台的主动或被动清退。
2018-2019年1月中国P2P网贷行业待还本金总量统计情况

数据来源:前瞻产业研究院整理
网贷行业遭遇“冰火两重天”
短短两天里,网贷行业人士的心情可以说是波澜起伏、五味陈杂。
1月21日前后,一份网络文件流传于整个互金圈,这份文件随后被证实正是由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布的175号文。该文件称,将坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。
175号文首提网贷分类处置,将机构分为已出险机构和未出险机构,已出险共分为已立案机构和未立案机构;未出险机构则按照存量业务规模进行分类,分为僵尸类机构、规模较小机构、规模较大机构,其中,规模较大机构根据风险状况进行分类又可分为高风险机构、正常机构,针对不同的机构类型提出不同的解决应对方案。“175号文出来后,感觉行业都没法再做了。”一位深圳的网贷从业人士对经济观察报记者称:“深圳监管部门把辖区内若干平台的负责人召集起来开会说要签自愿承诺退出函,签字之后也就意味着不能再发标。”
而另一位深圳网贷从业人士也对经济观察报记者表示,目前淘汰率确实挺高的,他朋友所在的一个网贷平台,待收金额(贷款余额)1亿多一点被约谈,大概春节后会有具体的退出计划。
而其他待收金额的规模较大的平台怎么办?
据经济观察报记者了解,有些平台其实已经出现了逾期但还没有进入立案阶段,针对这些平台会区别对待,公安机关有可能在催收的时候协助平台出具函件要求借款人还钱,从而化解平台的压力。这样做主要是因为这些平台待收规模太大,一旦立案催收难度变大,其中一些借款人会故意不还钱或拖慢还钱进度,到时兑付的概率更小,这些在175号文也有所体现。
小小金融总经理刘小峰对经济观察报记者表示,目前网贷行业的情况一边是网贷行业整体风险尚未有效出清,且网贷平台数量庞大,另一边是各地监管人力严重不足。175号文的推出,监管层按照风险状况有针对性地出清网贷风险,可以提高监管效率,解决监管人力严重不足的问题,从而防止风险的渗透与扩散,控制风险规模及影响人群。
继175号文之后,互金整治办随后下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(即“1号文”),相比起175号文,这个文件则给业内人士带来了一丝曙光。
1号文明确指出P2P平台加强信息披露工作,并需要对新发布产品进行产品登记披露,2019年一季度开始开展合规检查工作及整改效果的验收检查。这也向网贷行业传递了一个强烈的信号:当前备案工作仍照常进行。
在刘小峰看来,由于175号文并未提到备案内容,特别是其中提到的“能退尽退,应关尽关”的内容,且转型路径难走,让不少网贷从业者对此持有悲观情绪。相对而言,1号文则为网贷从业者留下希望,毕竟“信批和产品登记”就是网贷备案的前提之一。“175号文对于正常运营还没有出风险的平台存在误判,有‘一锅端’的意思,可能会有老赖就直接不还钱,促使更多平台风险暴露,1号文出来让那些正常运营而且比较合规的平台心里有个底,给了这些平台信号,正常运营的平台还是可以做下去的。”另一位业内人士对记者表示。
严监管政策持续加码倒闭平台转型发展
网贷机构目前主要的工作是完成分类,分类之后平台自己再决定下一步怎样走。对于转型,175号文给出了三条路,助贷、网络小贷或者资产管理机构。
刘小峰对经济观察报记者表示,网贷机构要转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等,这些转型路径并不好走。网络小贷需要另外申请牌照,而且门槛较高,符合这一条件的网贷机构没多少。且网络小贷的放贷资金有杠杆限制,资本实力较弱的网贷机构即使拿到网络小贷牌照,其所能放贷的规模也极为有限。而助贷机构方面,没有线上场景的,大多需要布局线下网点,需要耗费大量人力,助贷规模如果达不到一定体量,是难以覆盖庞大的运营成本,平台擅长的是资金端这块,资产端并不擅长,所以有些平台会缺乏转型的动力。
上述业内人士也表示认同,在他看来,一般做助贷对资产有要求,传统金融机构会做尽调。助贷只有一条腿走路,传统金融机构才是决策者。一般来说,企业还是更愿意从事网贷业务,主要是利润来源会更多元,相对稳定,主动权多一些;也有平台转型去做消费分期,但金额相对网贷平台更低,网贷转过去还要找明确的消费场景。“像175文这么严格,也意味着网贷平台之后的资源会比较稀缺,价值、利润空间等都是非常可观的,很多企业还是更愿意在网贷领域去做;能留的还是希望留下来的,不能留的就只能转型了。”他说。
现在平台如果想继续经营,则势必要完成备案。原来政策要求最迟应当于2018年6月末之前完成整改验收以及后续备案登记工作,但是到了这个时点并没有备案确切的消息。在多位业内人士看来,175号文和1号文也没有明确备案具体的时间点,他们预计监管层要通过建立强监管,把风险大、规模比较小的平台出清,等全国网贷数量压降到一定数量的时候再去落实备案,预估2020年春节后会有准确消息。
随着中国经济下行,中小微企业经营压力增大,大部分平台资金压力也比较大。根据中国互联网金融协会披露截止2018年11月的数据来看,累计代偿金额方面,99家平台中,58家平台累计代偿金额环比上涨,其中西安方元、易君58财福、米缸金融、宜人贷、上海乐赚(海融易)、工场微金的涨幅均超过了30%,代偿数量增大,说明借款人的回款能力减弱,不少平台难以按时兑付,需要垫付资金,平台资金压力不小。
在监管政策持续加码下,也倒逼着平台去寻找一些新的突破口。除了网络小贷和助贷外,有些平台结合原有的资源优势做布局,开始摸索其它方向的转型。
据经济观察报记者了解,有以前做车贷的平台转型去做汽车美容和维修、还有二手车买卖,原来的主营业务汽车金融难以覆盖运营成本,开拓一些其它的业务后,汽车金融占其全部营收的比重也变得越来越少。还有一家做房贷的平台转型去做房地产中介,其中会提供一些增值服务,例如提供买房的过桥资本等等,基本都是围绕原有的资产端做一些布局。如红岭创投也一直由资金端转型做资产端,布局消费金融和金控平台。

3. 2017年还能玩P2P吗?

2017年是P2P行业最不平凡的一年,整改之年并不是说不能玩了,原因如下:
 一、互联网金融已在中国普及
这可以说是最好的地利条件了,大家都知道,智能手机普及率已经达到了85%,你想理财,通过手机不但随时随地可以操作,而且更加简便,收益更好,体验更好。都说这是最坏的时代,我觉得我们是赶上最好的时代,互联网金融的普及让我们的生活更加多姿多彩。
 二、国家频出利好P2P的政策
这个条件就是天时了,去年国家已经明确了P2P网贷的合法身份地位,P2P经历了监管政策从无到有的过程,虽然被称为史上最严监管,但最大的受益人是投资者,所以这对我们来说是重大利好的。2016年网贷行业总体贷款余额已经达到了8162.24亿元 ,同比2015年同期上升100.99%。按目前增长态势,预计2017年年底网贷行业贷款余额或超1.3万亿元。
  三、P2P服务竞争加剧,有利于投资人
最近有人问,P2P整体收益在下降,是不是P2P平台整体交易量下滑了,我们想借用马云的一句话:有人说实体经济不行了,那是你们家的实体经济不行了,跟实体经济有毛关系?你没看到房易贷和那些优质平台投资者的理财热情?这就叫优胜劣汰!
P2P现在天时地利人和都有,所以,请看准趋势,放心理财!

2017年还能玩P2P吗?

4. p2p理财良心退出有哪些

网贷平台按照政策指引,自某个时间点起终止新增网贷业务,重心转向协助出借人或受委托后代出借人向借款人催收,以清偿出借人资金,上述逐步清盘的方式是当前最常见的退出方式。

P2P行业对良性退出的探索还包括“债转股”、“重组并购”以及“转让不良资产”等方式。
“债转股”是将出借人所出借的资金转化为其他公司或平台自身的股权。7月18日,爱投资宣布采取此种方式退出。这种方式下,出借人的债权能通过转化为股权的方式确权,不用担心平台跑路,只要债转股后所持股权的企业经营正常,那么出借人的利益还是能够保障的。不过投资者对“债转股”了解并不多,这种方案较难被接受。实施也证明,爱投资“债转股”的方案落地难度较大。
其次,也有平台通过重组并购获得新生,但是网贷行业所经营的资产属于非标资产,每一个独立的业务都有其特殊性,难以统一衡量其风险程度、利润能力,因此,市场化的并购重组较难操作。
还有就是由第三方不良资产处置机构介入,对存量债权批量买断,一次性偿付给出借人。但在行业操作案例中,不良资产处置机构收购不良资产的折扣率都很大,通常会以债权本金的20%~30%定为收购对价。但是对于网贷而言,出借人未必愿意接受这么大的损失。

5. p2p政策始作俑者

法律分析:P2P创始人是英国的Zopa
法律依据:《中华人民共和国民法典》 第五十八条 法人应当依法成立。法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。法人成立的具体条件和程序,依照法律、行政法规的规定。设立法人,法律、行政法规规定须经有关机关批准的,依照其规定。

p2p政策始作俑者

6. 2018为什么p2p会受到众多投资人青睐?

时间就如白驹过隙,转眼就过去,转眼间2018年已经到来。相信很多上班族都在忙着写2017年的年终总结,那对于众多投资人来说一定也在总结自己的年终收益。近几年来,随着p2p行业更加的合规完善,所以有好多投资人纷纷加入p2p行业,十分青睐p2p。究其原因汇商所小编认为p2p一定有它的“魅力”所在,那么p2p有什么优势?又有什么特点?或者说投资人青睐p2p的原因到底是什么?对此,想必那些想选择p2p获得收益,但却迟迟没有付诸行动的朋友一定很想知道答案。
下面就让汇商所小编盘点一下p2p有什么特点、优势,帮你找到答案。
1
p2p网贷期限灵活
一般情况下,p2p平台会有不同类型的标的,不通期限的标的可以选择。信用标、抵押标、长期标、短期标等,在选择时就能够根据自身资金的实际情况选择合适的标的。
2
P2P流动性较强
在P2P网贷行业,并不是只有到还款期限才能够兑付资金,一般而言,平台都会有债权转让,可以让需要资金但是项目还没有到期的用户进行转让,帮助出借人应对突发的情况,资金流动性较强。
3
P2P起购门槛低,适合众多投资人
P2p产品的起投门槛比较低,很多平台都是100元就能起投。对于个人和小额投资来说非常方便。所以,对于普通投资人来说,p2p的确是一种性价较高的实现资金增值的方式。
4
P2P网贷收益较为合理
P2P直接将出借人、借款人联系起来,让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互。所以省去了很多环节,相对来说,收益会比较合理。
5
操作方便,流程简单
在选择p2p 时,我们可以通过手机端,电脑端来实现操作,一般只需要在平台按照要求进行注册,审核通过之后就能够进行投资。
6
风险较低
无论选择什么产品进行投资,都具有一定的风险性,只是风险程度不同。相对于股票和私募基金来说,p2p的风险就比较低。投资人选择p2p平台时,可以从平台资质、平台时运营数据、风控能力以及是否接入银行存管方面,选择出一个安全合规的平台,这样就能进一步降低风险。
看完了汇商所小编总结的p2p的特点及优势,是不是找到了众多投资人青睐p2p的答案,同时也发现了p2p的魅力所在。不过小编还是要提醒大家,在选择p2p平台的时候,一定要注意规避风险,保障自己的资金安全。
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7. P2P投资,P2P投资有哪些坑

网贷这一行特别喜欢标签化,平台爱各种噱头标签自己,投资者也爱追有标签的平台。国资系、上市系、风投系、银行存管系。
1.迷信平台活跃度
交易量大跟平台是否靠谱,有一定的相关性,但不是绝对。
交易量大,往往容易给人造成平台靠谱、投资人多、有实力的错觉。但也可能是平台故意营造的一种假象,亦或者平台在各大渠道推厚厚的羊毛和高额返利,明面上看平台标的瞬间被一抢而空,实际上却是一群羊毛大军撑起整个成交量。为何羊毛总是不断有,很多平台乐此不疲的推出各种羊毛。背后原因除了获得新客,让更多人看到外,还有粉饰平台数据的深层原因。
关于,很多投资人会用短期资金进行投资以得较高收益;对于平台,成交量上去了,最终平台用被粉饰的数据宣传,“累计成交量高达XX”来吸引投资人的眼球。而去年央视3.15晚会,借贷宝、融金所、网信理财、唐小僧等P2P平台就曾因刷单等榜上有名。
关于薅羊毛,很多人对于一些明知有问题的平台依然阔步投资进去,因为他们从心里觉得自己能逃离,薅了羊毛就走。结果不好投资人薅羊毛不成反被薅走了本金。羊毛撤,平台何以为继;高额返利平台何以盈利!
3.钓鱼网站。有的骗子通过冒名其他金融机构,虚假宣传的日利息高达16%。而且客服人员对外声称自己就是个P2P平台。避免这种情况,最好是在手机自带的应用商城下载APP,同时注意看“产品详情”,一般会写上官网。在百度搜索时,一定要看是否有“官网”标记,这才是我们要找的真平台。
4.假标。很多平台发虚假标,甚至连标的披露的资质照片都是从其他平台照搬过来。有些在关键信息上模糊处理,甚至不披露。对借款人名称都模糊处理,投资人无法查询资金去向,有自融,假标嫌疑。
5.对接高风险产品。外界对P2P最大的猜疑就是高收益覆盖高风险,最近被媒体广泛讨论P2P联姻金交所的模式,议论重点也还是资产风险太大。

P2P投资,P2P投资有哪些坑

8. P2P投资应避开哪些坑

投资时可以主要注意以下几点,尽量避开高危公司:
看注册门槛,摸清了底细,将没有资本能力的拦在门外,才能减少风险。
理性看高收益,一般年化收益在8.8-15.8%之间,有些利率水平过高的,就必须要提高警惕了。
看是否合规,必须完成第三方资金托管、银行存管,保证资金安全!
投资有风险,理财需谨慎,具体的审核标准还需要您自己把握哦!祝您理财愉快,财富增值!